Страхование как бизнес: открыть собственное агентство

Задумались, как открыть страховую компанию? Несмотря на то что в этой сфере конкуренция достаточно высокая, открытие собственного филиала подобной организации может стать отличным капиталовложением.

Страхование – что это такое и зачем это нужно?

Страхование – это особенный вид экономических взаимоотношений, который дает полную защиту физических и юридических лиц, компаний, их интересов от разного рода рисков и опасностей, возмещая в качестве финансовой компенсации, формирующейся за счет периодических взносов.

Самые популярные виды услуг страховых компаний:

• Автострахования включают в себя перечень услуг, некоторые из которых являются обязательными, а некоторые автолюбители могут выбирать самостоятельно. Самый распространенный вид страхования, который также является одним из лучших – это «все включено».
• Страхование жизни представляет собой гарантию выплаты определенной суммы в случае смерти застрахованного лица.
• Страховка жилья гарантирует денежную компенсацию клиенту в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, повлекших за собой порчу имущества.

Страхование долевого строительства, отдельных частей тела и конкретных ситуаций – это достаточно новые идеи на рынке соответствующих услуг. При открытии своего бизнеса в сфере страхования необходимо учитывать определенные риски.

Если за рубежом оформление страховки является чуть ли не обязательным (обычным) делом, то в России, за счет менталитета, многие еще с недоверием относятся к данному виду услуг (страхованию) и нередко стараются сэкономить на этом.

Первые шаги в большой мир страхового бизнеса

Решение принято, необходимые средства для открытия страхового учреждения имеются, энтузиазма хватает, с чего начать? Бизнес-план – это то, что от вас будут требовать на всех этапах формирования подобной империи. Чем он грамотнее, продуманнее и нагляднее, тем больше шансов на успех в данном деле.

Далее, необходимо зарегистрировать свою страховую организацию. Можно обойтись без этого, даже при удачном раскладе страховая фирма сможет успешно работать длительное время. Но первая же проверка, даже самая незначительная, приведет к серьезным штрафам или закрытию такой компании.

Важно: в России предусмотрена ответственность за страхование без соответствующей лицензии в виде денежного штрафа. В отдельных случаях могут привлечь к административной или уголовной ответственности. Поэтому оформление страховой фирмы – эта та процедура, на которой не стоит экономить.

Тщательно изучив права и обязанности, которые предлагает каждый из видов регистрации, вы можете для себя выбрать: ОАО, ООО, ЗАО, общество с дополнительной ответственностью.

На заметку: проще всего оформить ООО для открытия страхового учреждения. Если по юридическим аспектам и возможностям оно вас полностью устраивает, то – это самый удобный вариант регистрации такого бизнеса.

Особенности регистрации страховой фирмы: что необходимо учитывать:

• Название компании, прописываемое в документах, должно отражать вид деятельности организации. Например, ОСАГО страхование, Автострахование Синерг. Слово «страхование» и его производные должны присутствовать обязательно.
• К моменту регистрации страхового бизнеса необходимо определиться с директором компании, а так же учредителями, так как понадобятся данные их паспортов и ИНН.
• Документы, подтверждающие что помещение, планируемое под офис для данной компании, находится в собственности у директора или одного из учредителей. Если это аренда, то договора подтверждающие аренду, заверенные нотариально.
• От директора и главного бухгалтера компании потребуются копии и оригиналы трудовых книжек и дипломов, подтверждающих достаточный уровень квалификации для данных должностей.
• Потребуется получить лицензию.
• Необходима регистрация данного учреждения в Едином государственном реестре юридических лиц и Росинфомониторинге.
• Возможно, потребуется представить подтверждение, что персонал для работы в страховом агентстве уже набран и прошел обучение.

На заметку: вы можете заняться сбором документов и регистрацией страхового бизнеса самостоятельно (займет от 1 до 3 месяцев) или нанять юриста, который сделает все за вас несколько быстрее.

Финансовые затраты на регистрацию:

• оплата услуг нотариуса, который занимается оформлением;
• госпошлина за получение лицензии и юридической регистрации;
• обучение специалистов.

Лицензия, разрешающая страховую деятельность

Лицензирование является обязательным условием, если вы решили открыть страховое дело. Получить ее нужно в Департаменте соответствующего надзора Минфина Российской Федерации.

Получить лицензию могут только предприниматели, проходящие соответствующую проверку и подтверждающие готовность к осуществлению страховой деятельности.

Критерии, по которым проверяется компания:

• регистрация должна быть сделана на территории Российской Федерации;
• правила соблюдения всех нормативов;
• максимальная ответственность по одному риску не может превышать 1/10 от средств, владеющими компанией;
• уставной капитал должен составлять от 25 до 50 тысяч минимальных заработных плат. Цифра варьируется в соответствии с перечнем услуг, предоставляемых компанией.

На заметку: исходя из опыта практикующих компаний, общая сумма, которая потребуется для того, чтобы открыть учреждение, составляет не менее 3,5 миллионов рублей. При этом не забывайте про необходимость иметь уставной капитал.

Привлечение помощи со стороны

Как открыть такое учреждение самостоятельно, если оно требует достаточно серьезных вложений? Можно воспользоваться помощью инвесторов. Кроме того, такой подход существенно понижает риски, которые возникают с кредитами.

Но уговорить состоятельного «дядю» или компанию вложиться в страховое дело не так просто. Необходимо грамотно продумать рекламу. Предложение должно «зацепить» инвестора. Откровенная выгода, преимущества, гибкие условия, возможные риски и пути их разрешения – все должно выглядеть максимально привлекательно. Но здесь нельзя забывать и о себе. Вы также должны остаться в плюсе, иначе, зачем вся эта затея?

На заметку: можно привлечь сразу несколько инвесторов с небольшими вложениями. Таких найти гораздо проще и перспектива приумножить свой сравнительно скромный капитал им нравиться.

Еще один способ, как открыть филиал подобной компании с посторонней помощью, – это приобретение франшизы. В нашей стране этот вариант только начинает набирать обороты. Многие крупные компании с удовольствием предлагают помощь в организации страхового предпринимательства. Вы покупаете франшизу, чаще всего в роли продавца выступает иностранное агентство, и открываете дочерний филиал. Вложения приемлемые, а с учетом, что главный офис берет на себя все оформление документов, можно сказать, скромные – от 200 тысяч рублей.

Офис и сотрудники

Если у вас на балансе есть подходящее помещение, то – это прекрасно. Если нет, можно арендовать. Но прежде чем выбрать место для офиса, есть смысл сто раз подумать. Поставьте себя на место потенциального клиента, который ищет компанию для страхования. Какая будет в его глазах предпочтительнее?

• расположенная в черте города;
• с удобной парковкой;
• в модном бизнес-центре;
• с вывеской, которая уже примелькалась.

Желание сэкономить здесь стоит отодвинуть на последний план. Конечно, в промзоне арендовать офис значительно дешевле. Но кто к вам туда поедет?

Офис – это лицо компании, откровенная заявка на успех. Таким образом, обозначаете себя как серьезное, состоятельное учреждение. Вряд ли кто-то захочет застраховать свою жизнь, когда агентство, обещающее выплатить крупную сумму в случае чего, находится на окраине, добираться до него два часа и еще столько же искать этот «черный вход».

Офис компании обычно выполняется в сдержанном, строгом стиле, но не лишенном вкуса. Само помещение под офис, мебель и оборудование нужно подбирать исходя из расчетов предполагаемой востребованности и посещаемости.

Персонал необходимо комплектовать с особой тщательностью. Важно все: образование, опыт работы в данной сфере, внешность. Можно привлечь сотрудников, работающих удаленно, из дома с телефона. Но здесь есть свои нюансы. Необходимо проводить периодические проверки на профпригодность, так как страхование – это в первую очередь большая ответственность перед клиентом. Малейшая опечатка, ошибка может привести к плачевным последствиям.

Способы привлечения клиентов

Обычная реклама, в каком виде мы ее привыкли видеть: баннеры, ролики по телевидению, радио и в интернете, на деле оказывается малоэффективным способом. Во-первых, конкуренция на этих площадках огромная и как-то выделиться и запомниться довольно сложно. Во-вторых, здесь вы рекламируете не скидки на товары ежедневного пользования, люди могут просто пропустить мимо себя ваш призыв: «Задумались, как открыть частное охранное предприятие? Дерзайте с минимальными потерями! ОСАГО все риски берет на себя!»

Здесь стоит запустить скрытую рекламу. Самый надежный и проверенный метод – это «сарафанное радио». Любое агентство, которое занимается предоставление рекламных услуг, знает, как это делается.

Ну а самым эффективным способом является честная, успешная и добросовестная работа. Компании, удовлетворяющие клиентов, обычно процветают.

Проблемы, с которыми можно столкнуться при открытии страховой компании

Ни в одном из сегментов бизнеса не может быть все гладко. Везде есть свои проблемы, подводные камни, нечестные конкуренты и юридические уловки. Основные проблемы, с которыми сталкивается страховое предпринимательство:

• Нехватка средств на обеспечение уставного капитала. При разных предложениях эта сумма может достигать нескольких десятков миллионов рублей. Прибавить сюда затраты на открытие, оформление и сумма получается внушительная. Как следствие, работать с крупными клиентами вы не сможете, по крайней мере, в начале своего пути.
• Отсутствие содействия со стороны, например, государства. Уже упоминалось, что в России этот вид услуг не так востребован. В законодательстве РФ обязательное страхование предусмотрено в минимальных случаях.
• Кризис, снижение платежеспособности населения, невозможность вносить страховые взносы – все это существенно отражается на успехе и агентство постепенно может уйти в минус.

Подводя итоги

Как открыть филиал страховой компании в России, выйти на высокий уровень и занять лидирующие позиции в этой сфере? Вы сами должны выступать в роли агитатора, убеждать людей в том, что это не очередная «обдираловка», а действительно важная и нужная, в первую очередь им, услуга. Как это сделать? Спросите у тех, кто купил новый автомобиль, разбил его через некоторое время, а оформить ОСАГО, так и не успел.